Découvrez vos besoins

Vivre à deux

Vous avez décidé de vivre avec la personne que vous aimez. Vous partagez plusieurs projets communs que vous voulez réaliser avec votre nouveau conjoint. Ce serait un bon moment pour revoir la planification de votre sécurité financière et l'adapter à vos nouveaux besoins pour ainsi entreprendre avec succès cette nouvelle étape de votre vie.

Cette transition sera simplifiée si vous demandez l'aide d'un conseiller ou d'un planificateur financier.

Conseils dans le domaine de l'assurance

Protégez l'avenir de chacun des conjoints avec une assurance vie	Si vous n'avez pas encore d'assurance vie, c'est le temps d'en prendre une afin d'assurer la sécurité financière de votre conjoint; Si vous avez déjà une assurance vie, vous pouvez augmenter votre couverture pour tenir compte des nouveaux besoins de votre couple.
Pensez aux conséquences d'une maladie	Si jamais, par malheur, vous ou votre conjoint étiez atteint d'une maladie grave, vous auriez à débourser des montants importants. Une assurance maladies graves vous permettrait de recevoir une somme d'argent prédéterminée, libre d'impôt; Vous pourriez mettre toutes vos énergies à combattre la maladie, sans inquiétudes financières.
Assurez vos revenus en cas d'invalidité	Si vous devenez invalide ou si vous quittez votre emploi à la suite d'un accident, une assurance invalidité vous : Apportera un revenu de remplacement; Aidera à conserver votre niveau de vie.

Aspects légaux de la vie de couple

Protégez votre union

Établissez un contrat de cohabitation (conjoint de fait), d'union civile ou de mariage. Beaucoup de gens ignorent que les protections légales ne sont pas les mêmes pour les conjoints de fait que pour les gens mariés. Renseignez-vous !

Faites respecter vos dernières volontés

Rédigez votre testament (notarié ou devant témoins) ou;
Révisez-le en fonction de votre nouvelle situation et;
Informez vos proches de vos intentions en cas de décès.

Protégez votre patrimoine en cas de séparation

En cas de divorce ou de séparation, vous et votre conjoint auriez à faire face à de nouvelles obligations financières, ce qui peut avoir un impact important sur la planification de la sécurité financière et fiscale du couple.

Cette étape vise à assurer un juste partage du patrimoine financier des ex-conjoints et tient compte entre autres de :

L'imposition de la pension alimentaire;
La séparation des biens entre couples mariés ou unis civilement;
Le règlement de la dette provenant du partage du patrimoine (comme l'hypothèque).

Suggestions pour épargner de l'impôt en prévision de la retraite

Utilisez le REER de conjoint	Profitez des avantages du REER du conjoint pour diminuer votre impôt à la retraite en répartissant les revenus entre vous et votre conjoint.
Revoyez vos stratégies d'investissement	Mettez en commun vos stratégies d'investissement afin d'en maximiser les bénéfices.