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Planifier une retraite active

On ne répètera jamais assez : il faut bien planifier sa retraite si on veut avoir les revenus suffisants pour en profiter pleinement. C'est la meilleure garantie pour réussir sa retraite et conserver son niveau de vie.

Faire le tour d'un sujet aussi élaboré que la préparation de la retraite est une tâche exigeante. Faites appel à votre conseiller pour vous aider.

Conseils dans le domaine de l'assurance

Des assurances pour profiter d'une retraite bien remplie

Vous rêvez de vivre votre retraite en pleine possession de vos moyens et de pouvoir réaliser vos nombreux projets. Si vous deviez faire face à la maladie ou à une invalidité, vos protections d'assurance vous permettraient de conserver vos capacités financières.

Inscrivez-vous au régime public d'assurance médicaments (Québec) si après votre départ à la retraite vous n'avez plus d'assurance collective de votre employeur.
Prenez une assurance maladies graves ou soins de longue durée.

Origine des revenus de retraite

Rentes et REER pour mener une vie active

Les revenus que vous aurez à la retraite peuvent provenir de 3 sources :

La rente de retraite versée par votre employeur;
Les rentes de retraite gouvernementales (fédérale et provinciale);
Vos REER - ils devront être convertis en rente ou en FERR au cours de l'année où vous atteindrez 71 ans.

Une rente (à durée limitée ou à vie) vous permettra de bénéficier de fonds supplémentaires tout au long de votre retraite.

Révisez votre portefeuille de placement

Évaluez d'abord votre profil d'investisseur pour déterminer votre tolérance face au risque. Ensuite, révisez votre portefeuille pour qu'il soit en accord avec votre profil.

Parmi les produits financiers pouvant faire partie d'une planification de la retraite, on retrouve :

Les fonds de placement garanti (fonds distincts) offrant un revenu garanti et des protections au décès, et qui sont plus populaires que jamais;
Les fonds à intérêt garanti, qui procurent un revenu sûr;
Les fonds communs de placement qui offrent un potentiel de croissance à long terme intéressant.

Suggestions pour sauver de l'impôt à la retraite

Crédits d'impôt	Renseignez-vous sur les crédits d'impôts auxquels vous avez droit, ainsi que sur les déductions fiscales et toutes les stratégies pour payer moins d'impôts durant la retraite.
Des épargnes à l'abri de l'impôt	Profitez au maximum d'une assurance vie universelle pour placer vos épargnes à l'abri de l'impôt.

Aspects légaux liés à la retraite

Planifiez votre succession	Puisque vous franchissez une nouvelle étape de vie, il est bon de revoir ou de préparer votre testament pour vous assurer que les biens que vous souhaitez léguer à vos héritiers seront partagés selon vos volontés. Planifiez votre succession afin de soulager vos proches d'une facture fiscale coûteuse.
En cas d'inaptitude	Pensez à préparer un mandat en cas d'inaptitude; ce document donne à une personne que vous choisissez le pouvoir de prendre soin de vous ou de vos biens si vous n’en êtes plus capable.