Bâtir un plan financier

SFL - Une démarche réfléchie: les besoins et objectifs d'abord, les solutions ensuite

À chaque étape de la vie, les besoins financiers évoluent. L'important lorsqu’on bâtit un plan financier est de bien cerner les risques liés au marché, à l'inflation, à la santé et à la longévité, et de prendre les mesures nécessaires afin de préserver le capital et les revenus.

Voici quelques éléments que vous devriez considérer :

  • Le portefeuille de placements;

  • Les produits d'épargne;

  • Les assurances (vie, générale, invalidité, maladies graves, soins de santé), le testament et le mandat d'inaptitude;

  • Les abris fiscaux;

  • Les emprunts et l'hypothèque.


Mode d'emploi pour bâtir un plan financier

Un plan financier intégré aide à accumuler, à préserver et à transférer son patrimoine, c'est-à-dire l'ensemble de vos biens qui ont une valeur économique. Il est élaboré en collaboration avec un conseiller dont c'est le rôle d'initier la démarche de réflexion à entreprendre, étape par étape, avec vous.


Étape 1 - L'analyse des besoins

Tout commence par une analyse de besoins financiers (ABF). Il faut rassembler les renseignements personnels et les données pertinentes pour dresser son bilan financier : actif et passif, budget (revenus, emprunts, cartes de crédit, hypothèque, etc.), de même que ses préoccupations et ses objectifs.

Étape 2 - Vos objectifs

Définissez ou révisez vos objectifs (à court, moyen et long terme) couvrant les aspects suivants :

  • Situation personnelle et familiale;

  • Situation financière;

  • Situation fiscale;

  • Situation en vue de la retraite;

  • Situation en matière de protection d'assurance (vie, soins de santé) et succession.

Étape 3 - Analyse de votre situation financière

Analysez si votre situation financière actuelle vous permet d'atteindre les objectifs visés à l'étape 2. C'est à cette même étape qu'un bilan successoral (inclus dans l'ABF), devrait être complété, avec les stratégies à mettre de l'avant pour rencontrer vos objectifs.

Étape 4 - Les solutions

Élaborez des solutions afin d'atteindre vos objectifs fixés à l'étape 2. Pour vous faciliter la tâche, pourquoi ne pas consulter un conseiller qui verra à travailler, au besoin, avec des experts de chacun des domaines spécialisés connexes (notaire, comptable, avocat), avec qui il coordonnera le travail collectif qui mènera à la création de votre plan financier personnalisé.